Гарантия физического лица за юридическое лицо

Советы опытных юристов по теме: "Гарантия физического лица за юридическое лицо". Если нужна дополнительная консультация - обратитесь к дежурному специалисту.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо применяется в случаях, когда обязательство берет на себя компания, а исполнение обеспечивается гражданином. Какие правила и ограничения действуют для таких договоров? Попробуем разобраться в этой статье.

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства?

Скачать форму договора

Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным. Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

  1. Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
  2. В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю. А вот если поручитель будет указан как субсидиарный ответчик, то предъявить к нему требование можно только тогда, когда должник не смог его выполнить.
  3. Если не ввести условиями договора ограничения, то будет считаться, что поручитель должен возместить кредитору не только само обязательство, но и расходы, возникшие в результате его неисполнения должником. Например, поручителю придется погасить еще и неустойку за просрочку или оплатить судебные расходы, если кредитор будет принуждать должника и поручителя исполнить обязательство через суд.

Все договоренности между сторонами должны быть закреплены только в письменной форме, иначе договор поручительства не сможет считаться действительным.

Кто из физических лиц может поручиться за организацию

В гражданском законодательстве каких-либо особых ограничений к кандидатуре поручителя не выставляется. Подразумевается, что он просто должен обладать право- и дееспособностью, чтобы подписывать договор и при необходимости выполнить обязательство за должника.

Главные требования к поручителю выставляет кредитор. Именно ему не всё равно, к кому предъявлять претензии, если они возникнут. А у кредиторов есть 2 основных критерия при выборе поручителя:

  • наличие средств, чтобы покрыть долг или выполнить неденежное обязательство;
  • взаимосвязь с должником.

По первому пункту поручитель должен предоставить документы, которые подтверждали бы его финансовое состояние или возможность выполнить обязательство в натуре. То, что физлицо берет на себя обеспечение обязательства юрлица, придает поручительству некоторую особенность. На практике компаниям выдаются займы в более крупных размерах, чем простым гражданам. И действительно, развитие бизнеса требует больших затрат, чем дает обычное потребительское кредитование. И у физлица должны быть средства, которые позволят при необходимости погасить столь крупное обязательство.

Что касается взаимосвязи с должником, очень часто поручителем компании выступает ее собственник или руководитель. Тогда у поручителя будет стимул и возможность выстроить деятельность компании так, чтобы она смогла погасить долг.

Как гражданину прекратить свое поручительство

Если должник выполнил основное обязательство, то поручительство автоматически прекращается. То же происходит, если заканчивается срок, на который был оформлен договор поручительства. Эти нормы закона продиктованы производным характером самого поручительства.

Скачать форму соглашения

Но вопросы возникают в других случаях. Например, юридическое лицо не исполняет обязательства и ликвидируется. Тут основное обязательство прекращается, но вот у кредитора есть шанс предъявить требования через суд к поручителю. Главное — успеть это сделать до окончательной ликвидации компании. После того как компания будет объявлена банкротом, кредитор уже не сможет принудить исполнить обязательство и поручителя.

При переводе долга поручитель имеет право отказаться от обеспечения обязательства, а вот при реорганизации компании поручительство продлевается автоматически.

При помощи поручительства юридическое лицо получает обеспечение исполнения взятого на себя обязательства физическим лицом. Чаще всего таким физлицом выступает собственник компании или ее руководитель. И если компания не сможет погасить долг, то это придется сделать поручителю, причем кроме основного обязательства необходимо будет возместить и расходы, вызванные его неисполнением.

Образец договора поручительства за юридическое лицо

Поручительством называется обязательство гаранта или поручителя выплатить чужой долг, если заемщик окажется неплатежеспособным. Эта форма правоотношений позволяет получать деньги и имущество в долг на более крупные суммы, а случае трудной финансовой ситуации улаживать проблемы с кредиторами быстрее, без негативных последствий. Рассказываем, как составить договор поручительства юридического лица за юридическое лицо, о каких особенностях таких соглашений надо знать, а также предлагаем скачать образец документа.

Особенности договора

Поручительство как форма правоотношений регулируется 5 параграфом ГК РФ, статьями 361-367. Цель поручительства — обеспечить чужой заем, кредит или прочее обязательство дополнительной гарантией. Поручитель обещает, что при неплатежеспособности должника вернёт деньги за него. Это помогает банку или кредитору получить дополнительную уверенность в возвращении своих денег в полном объёме и в нужные сроки.

Состав участников поручительства может быть однородным и смешанным, то есть сочетать лиц в разной организационно-правовой форме и разных статусах:

  • физического лица за физическое лицо;
  • физического лица за юридическое лицо;
  • физическое лицо за индивидуального предпринимателя;
  • ИП за физическое лицо;
  • ИП за юридическое лицо;
  • ИП за ИП;
  • юридическое лицо за физическое лицо (встречается крайне редко);
  • юридическое лицо за ИП;
  • юридическое лицо за юридическое лицо.

Поручительство должно иметь смысл и обоснования. Оно не может быть формальным, потому что в таком случае принесёт участникам сделки проблемы. Договор поручения между юридическими лицами должен быть:

  1. Экономически целесообразным. Например, владелец нескольких юридических лиц не может быть поручителем для них, а также не может делать их гарантами друг для друга. Дело в том, что если у него начнутся экономические трудности, он может признать все их несостоятельными и отказаться от обязательств. В таких условиях поручительство теряет смысл.
  2. Действительным. Гарант должен осознавать, что принимает на себя реальные обязательства, по которым придётся отвечать собственными средствами без возможности компенсации в будущем. Договор не заключается «для вида», чтобы обеспечить кредитору формальные дополнительные гарантии.
  3. «Чистым». Участники договора не должны впоследствии вступать в сговор, доводить друг друга или себя до банкротства с целью избежать возвращения долга кредитору.
Читайте так же:  Сроки уплаты взносов при увольнении сотрудника

Поручитель не получает никакой выгоды от взятых обязательств: ни кредитор, ни должник не платят ему, вознаграждение как таковое отсутствует. Напротив, гарантия по чужим обязательствам сопряжена с риском невосполнимых денежных трат.

Правила составления

362 статья ГК РФ требует составлять договор поручительства исключительно в письменной форме, в противном случае он не будет иметь законной силы. Устные договорённости не принимаются в расчёт судом и кредиторами: у них нет механизмов принудить к выплатам третье лицо, если оно до этого не подтвердило готовность отвечать по чужим обязательствам.

Такой договор составляется без разделов — условия перечисляются единым списком. По факту договор поручительства является приложением, дополнительным соглашением к кредитному договору. Без основного документа он не имеет юридической силы.

Безвозмездный договор поручения между юридическими лицами включает следующие данные:

  • реквизиты основного договора — дату составления, номер, участников (данные, которые помогут быстро и безошибочно идентифицировать документ);
  • общую сумму долга;
  • процентную ставку, общую сумму процентов по займу;
  • указание, что гарант выплатит не только основную сумму долга, но и неустойку (если предполагается) и убытки кредитора (если будут);
  • предельная сумма, ограничивающая обязательства гаранта;
  • срок оповещения поручителя о необходимости исполнить обязательства.

Указывать предельную сумму ответственности гаранта напрямую обязывает пункт 3 статьи 361 ГК РФ.

Вместе с обязанностями должника поручитель получает его права в отношении кредитора. Когда он исполнит обязательства, кредитор именно ему, а не основному должнику, передаст документы о погашении долга и отсутствии претензий.

Сторонами договора поручительства выступают кредитор и гарант, а не должник и гарант. Именно их реквизитами и подписями завершается соглашение. Должник привлекает поручителя и убеждает его предоставить гарантии, но в подписании этого дополнительного соглашения не участвует. Гарантии в возвращении долга требуются именно кредитору, поэтому он и выступает активной стороной сделки.

Иногда в договоре предусматривают возможность одностороннего отказа от обязательств гаранта: на случай, если долг заёмщика существенно увеличится или окажется, что он намеренно не исполнял обязательства или ухудшил своё экономическое положение, чтобы воспользоваться переложить ответственность на гаранта.

Не путайте поручительство с договором поручения на оказание услуг — это две разные формы отношения, суть сделок совершенно разная.

Образец договора поручительства

Договор поручительства представляет собой небольшой документ на 1-2 страницах, в котором кредитор и гарант уточняют условия обязательств. Он вступает в силу тогда, когда должник не может без чужой помощи вернуть деньги кредитору из-за несостоятельности или по другим объективным причинам. Нежелание, односторонний отказ не могут считаться объективной причиной.

Вполне вероятно, что должник сам справится с возвращением средств и услуги гаранта не понадобятся. Однако, на случай если всё же поручительство вступит в силу, необходимо грамотно предусмотреть его условия в договоре. Хороший образец вы можете скачать по ссылке ниже.

Между юридическими лицами

Законодательство не ограничивает состав участников соглашения о поручительстве, поэтому за одну организацию может поручиться другая организация. То есть одно юридическое лицо станет гарантом обязательств другого.

В какой именно форме поручитель будет удовлетворять требования кредитора — в денежной или натуральной форме — остаётся его решением. В Гражданском кодексе чётких требований не установлено. Хотя в большинстве соглашений речь идёт именно о денежном возмещении долгов и убытков.

Если поручителем выступает юридическое лицо, отвечать по обязанностям будет именно оно, а не генеральный директор, учредители или фактический владелец. Смена руководящего состава компании не избавляет её от взятых ранее обязательств. В отдельных случаях новое руководство может попытаться оспорить действия предшественников и отказаться от обязательств, но для этого потребуется обратиться в суд и предъявить основания для отказа.

Поручительство физического лица за юридическое

Закон не устанавливает ограничений по статусу поручителя и наделяет правом брать ответственность за чужие долги даже физических лиц. Например, руководитель компании можно выступить для неё поручителем, если, разумеется, такая сделка экономически целесообразна и действительна (смотрите первый пункт). Например, если прибыль компании является основным источником дохода её собственника, выступать поручителем нецелесообразно — ему неоткуда привлечь средства на погашение кредитов, придётся рисковать личным имуществом.

Поручительство физического лица за юридическое лицо оформляется аналогичным соглашением: его подписывают гражданин-гарант и кредитор.

Срок действия

Поручительство по кредитным договорам действует вплоть до исполнения всех обязательств по займу: должником или гарантом. Поэтому в договоре не называют конкретный срок. Неизвестно, в какой момент потребуется помощь гаранта и потребуется ли она вовсе. Предполагается, что сделка действует до тех пор, пока все требования кредитора не будут удовлетворены.

Однако есть несколько условий, когда требования к поручителям предъявлять больше нельзя. Некоторые из них наступают даже раньше погашения задолженности.

Условия прекращения договора

Условия прекращения поручительства полностью перечисляются в договоре. Но если какое-то из условий не названо в соглашении, но указано в 367 статье ГК РФ, оно всё равно имеет законную силу. К основным условиям окончания поручительства относятся:

  • прекращением основного кредитного договора, исполнение должником своих обязательств самостоятельно;
  • в кредитный договор внесли изменения, существенно ухудшающие положение гаранта, без его уведомления и согласования;
  • при переводе обязательств на нового должника (у поручителя есть право отказаться от ответственности за другое лицо);
  • при исполнении всех обязательств по договору, выплате долга или достижении предельной суммы обязательств.
  • Если поручитель исполнил взятые обязательства, кредитор предоставляет ему (именно ему, а не основному должнику), подтверждающие документы.

Заключение

Поручительство помогает заёмщикам получать кредиты на большие суммы и на более выгодных условиях, а кредиторам обретать дополнительные гарантии возвращения денег. Сам поручитель никакой выгоды от сделки не получает, более того — рискует безвозвратно лишиться средств. Поручительство всегда оформляется в письменной форме между кредитором и гарантом. Никакие устные соглашения не имеют законной силы.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

(поручитель-физическое лицо поручается своим имуществом за долги юридического лица)

город Москва «__»_______20___ г.

__ __ «__», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице ___, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ____, именуемый в дальнейшем «Поручитель», действующий от своего имени, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.1. По настоящему Договору Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью «___» (ИНН __, КПП __, далее – «Должник») обязательств, возникших на основании: Договора №__ __от ___2008 г. (далее — «Договор аренды»), Соглашения №__от __2009 г., заключенных между Кредитором и Должником, в части уплаты денежных средств.

1.2. Поручительство дано на срок до «__» ___2009г.: Кредитор вправе обратиться с требованиями к Поручителю только до указанной даты. Невыполнение Поручителем данных требований дает право Кредитору обратиться к Поручителю с соответствующим иском в суд в течение 3-х лет с момента предъявления требований.

Читайте так же:  Поворот налево через двойную сплошную

1.3. Поручитель несет субсидарную/солидарную (ненужное зачеркнуть) ответственность.

1.4. Исполнение Поручителем обязательства осуществляется путем внесения денежных средств на расчетный счет Кредитора.

1.5.Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая проценты.

1.6.К Поручителю, исполнившему обязательство Должника, переходят права Кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование Кредитора.

1.7.Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

1.8.Все споры по настоящему Договору разрешаются в суде по месту нахождения Кредитора, соблюдение претензионного или иного досудебного порядка урегулирования споров не требуется.

1.9.Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

1.10 Переписка Сторон, направление требований и т.п. осуществляется по адресам, указанным в пункте 1.12 настоящего Договора, заказными письмами либо посредством вручения документов нарочным. Подтверждением надлежащего извещения является документ почтовой службы, подтверждающий отправку письма.

1.11.Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Последствия поручительства по кредиту юридического лица и условия его прекращения

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя. Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

Институт поручительства

С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:

  • между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
  • между поручителем и другими лицами, включая должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Поручение юрлица за юрлицо

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

  • в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
  • в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
  • нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна. Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.

Поручение физического лица за организацию

Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи. Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

Кто может поручиться за предприятие?

Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ, вытекает как минимум два условия:

  1. Полная правовая дееспособность.
  2. Обладание гражданскими правами и обязанностями.

Примечательно, что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.

Ответственность гаранта перед кредитором

Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.

На самом деле, все обстоит иначе. В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ. Поручившийся может даже лишиться своего имущества.

Чем отвечает организация?

Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету.

Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах. Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.

Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда. Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.

Чем рискует физлицо?

Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим. Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам. Например, переоформляют имеющиеся в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.

Как быть кредитору в случае банкротства?

Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.

В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.

Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг. Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности. Например, не более двух миллионов рублей.

Поручителя — юрлица

В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.

Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько. В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.

Поручителя — физлица

Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд.

При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги. После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.

При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.

Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги.

Читайте так же:  Проверка инн и снилс сотрудника

Прекращение отношений гарантирования обязательств

Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ, — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин:

И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.

В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.

Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.

[1]

Форма, существенные условия и срок действия договора поручительства

Договор поручительства это соглашение между кредитором и лицом, которое отвечает за исполнение взятых на себя обязательств должником. Иными словами, если должник по каким либо причинам не исполняет свои обязательства и не выплачивает взятый кредит, то поручитель должен производить оплату до того момента пока должник не начнет делать это сам.

Предмет договора

Предметом договора являются соглашения и условия, на которых он заключается.

Если случай заимствования еще не наступил, то это прописывается в документе, что допускает закон и обязательства наступают позднее по факту займа.

Договор должен быть только в письменном виде и другие его устные формы не имеют юридической силы.

Вознаграждение поручителя

В статье 421 ГК РФ сказано о свободе граждан в заполнении договоров. И вознаграждение может быть, если это предусмотрено договором как от кредитора, так и от заемщика. В обоих случаях, не противоречит законодательству и является волеизъявлением сторон. При заключении договоров поручительства сторонами соглашения являются кредитор и поручитель. Логично, что компенсацию платит кредитор, но возможны и другие варианты, что не запрещено.

Существенные условия

В договоре должно быть четко прописано, в какой мере поручитель несет ответственность. Существенными условиями будут являться:

  • детальное изложение предмета договора;
  • сроки исполнения обязательств;
  • доля ответственности и ее вид.

Если эти условия не отражены в договоре в полном объеме, то документ считается не заключенным. И требования кредитора на основании этого документа не правомочны.

Срок действия и прекращения

Договор поручительства прекращает свое действие после полного возмещения суммы кредитных обязательств.

При условии когда заемщик прекратил свое существование (юридическое лицо) и закончил выполнение обязательств по договору займа, то поручительский договор продолжает действовать, и суммы, которые должны быть предъявлены к оплате будут взысканы с поручителя путем перечисления с его расчетного счета.

В случаях, когда в договоре прописаны условия, по которым поручитель отвечает по долгу частично, а заемщик вернул долг не в полном объеме, то обязательства поручителя считаются относительно непогашенного остатка и взыскиваются в судебном порядке.

Если между должником и кредитором заключено несколько договоров займа, а договор поручительства не имеет указаний, по какому именно кредиту несет ответственность поручитель, то по умолчанию считается ответственность поручительства по непогашенному долгу.

При изменениях условий договора между кредитором и заемщиком, поручитель выполняет свои обязательства в рамках условий договора первоначальной редакции.

Если договор был подписан на условиях будущего поручительства и соглашение между кредитором и заемщиком претерпело изменения, то в договоре поручительства должна быть прописана сумма, больше которой требовать кредитор не имеет права.

Поручительство может быть прекращено, если долговые обязательства были переданы другому лицу, ходатайствовать за которое поручитель не намерен. Если иного не прописано в договоре, при наличии такого пункта, должен быть определен перечень лиц, за которых поручитель готов нести ответственность.

Видео (кликните для воспроизведения).

При смерти заемщика или перерегистрации его фирмы договор поручительства остается в силе и долг выплачивается в объеме указанном в договоре.

Договор поручительства теряет свою силу в случаях, когда кредитор в одностороннем порядке не принимает условий погашения займа.

В случаях, когда кредитор требует досрочного погашения обязательств заемщика — это не распространяется на поручителя и он исполнит взятые на него обязательства согласно договору.

В договоре, обычно, прописывается срок действия обязательств поручителя, если после наступления даты окончания действия договора кредитор не подал иск в течение 1 года, то договор прекращается. При отсутствии такого срока период подачи иска кредитором к поручителю ограничивается 2 годами.

Ответственность сторон

Ответственность поручителя может быть субсидиарная и солидарная.

Это значит, что при субсидиарной ответственности поручителя, согласно ст. 399 ГК РФ, кредитор может требовать исполнения обязательств с поручителя только после того, как основной заемщик отказался выполнять свои обязательства либо временно неспособен это сделать.

Выставление счета к поручителю предъявляется только после направления к заемщику требования и получении либо полного отказа от обязательств, либо не получении ответа от заемщика в установленные сроки.

Солидарная ответственность предполагает разделение, взятых на себя заемщиком кредитных обязательств, между заемщиком и поручителями в долях предусмотренных договором. Они могут быть как равные, так и солидарные закладному имуществу (ст. 322—323 ГК РФ).

Однако, если поручителем является товарищество, то ответственность предусмотренная ст. 75 ГК РФ может быть солидарная и субсидиарная. Из этого следует, что все члены товарищества могут нести материальную ответственность до полной выплаты долга с учетом пени и процентов. Не обязательно выплаты будут происходить в равных долях, но согласно закладного имущества.

Разрешение споров и образец

Гражданский кодекс РФ предусматривает право поручителя истребовать с заемщика сумму выплаченную кредитору со всеми процентами, пенями и иными расходами, возникшими при нарушении договора заемщиком, так же, как кредитор вправе истребовать у поручителя размер просрочки и пени, проценты за просроченные платежи.

Все аспекты спорных ситуаций должны быть изложены в одноименном разделе договора, в противном случае, разрешение спорных ситуаций происходит по закону.

В заключительных положениях обычно описывают, каким образом будет осуществляться уведомление сторон о сроках исполнения обязательств, адреса электронных почтовых ящиков.

Образец договора поручительства:

к договору займа от «__»___________ ____ г.

дата и место подписания

Гр. _________________, именуем__ в дальнейшем «Займодавец», и гр. _________________, именуем__ в дальнейшем «Поручитель», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Займодавцем за исполнение гр. __________ (далее — «Заёмщик») своего обязательства по возврату суммы займа, указанной в договоре займа от «__»_________ ___ г. (заключен между Займодавцем и Заёмщиком) (далее — «договор займа»), составляющей __ (____________) рублей.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется нести солидарную ответственность с Заёмщиком перед Займодавцем за исполнение обязательств Заёмщика по возврату части суммы займа в размере _________ рублей.

2.2. Основанием ответственности Поручителя, является невыплата Заемщиком в срок до ______ денежных средств в размере _______ рублей в счет погашения суммы займа по договору займа от «__»_______ ___ г.

2.3. Займодавец обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных Заёмщиком нарушениях договора займа, в том числе о просрочке возврата суммы займа и о любых других нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заёмщиком своих обязательств перед Займодавцем.

Читайте так же:  Все о усыновлении ребенка

2.4. В случае просрочки исполнения Заёмщиком обязательств перед Займодавцем Займодавец вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у Заёмщика или Поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с Поручителя или Заёмщика.

2.5. В случае, если Поручитель оплатит все задолженности Заёмщика перед Займодавцем по договору займа, к нему переходят права Займодавца в объеме фактически удовлетворенных требований.

2.6. После исполнения Поручителем обязательств Заёмщика Займодавец обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заёмщику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

3.1. Поручительство прекращается:
— в случае надлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по договору займа;
— при переводе долга по договору займа с Заёмщика на другое лицо, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за нового должника;
— в иных предусмотренных законом случаях.

4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

4.1. Срок поручительства составляет весь срок действия договора займа, указанного в п. 1.1 настоящего договора, (включая срок его пролонгации, если стороны договора займа договоряться об этом) плюс один месяц.

4.2. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из сторон и один экземпляр для Заёмщика.

5. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Заключение соглашения

В случаях заключения договоров поручительства между юридическими лицами при наступлении предмета договора, юридическое лицо несет материальную ответственность только имеющимися средствами компании. Личные средства не могут быть истребованы в счет погашения долговых обязательств.

[2]

Закон разрешает заключение договоров поручительства между юридическими и физическими лицами. Банк, который заинтересован в возврате своих средств, обычно предъявляет требования к поручителю, как платежеспособность и влияние на заемщика. Если эти требования удовлетворены, то препятствий в поручительстве физического лица за юридическое не возникает.

Гражданину, вступающему в поручительство, будет выгоднее прописать в договоре ответственность субсидиарную, когда, как при поручительстве юридического лица за физическое, выгоднее солидарная ответственность. Этот пункт должен обязательно быть прописан в разделе ответственности сторон, иначе по умолчанию ответственность будет солидарной.

Нормативная регламентация

Правовые отношения данного характера регламентируются Гражданским кодексом РФ.

Видео, на котором рассказывается о договоре поручительства.

Поручительство физического лица за юридическое лицо по договору поставки

Зачем нужен и как заключается договор поручительства между юридическими лицами

Кто-то ограничивается простейшей схемой построения, вмещая все, что считают необходимым, в вышеуказанные разделы. Подробную информацию о таких видах соглашений вы можете почерпнуть из следующего видео:

  1. Поручитель отвечает в полной мере, если нет иного в договоре.
  2. Поручитель отвечает в части, где не хватает денег или имущества должника.
  3. Поручитель несет ответственность в части, на которую он согласился.

Из-за ошибок юристов организации-поручителя кредитор нередко вправе требовать долг с того, кого он выберет, а не ждать того, как станет ясно, что должник не в состоянии выполнить обязательства, после чего подключать поручителя.

Поручитель, выплатив долг или исполнив обязанность, становится на место кредитора, получая его права.

Поручительство по договору поставки

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист». «Как изменилось понятие договора поручительства (ст. 361 ГК РФ) Законодатель уточнил, что

«договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств»

1 ст. 361 ГК РФ). Долгое время господствовала обратная позиция – поручительство воспринималось как вступление поручителя в чужой долг.

Как изменились основания возникновения поручительства (ст. 361 ГК РФ) При этом правила Гражданского кодекса РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

[3]

  • издержки на подробное указание источников долгов и постоянное изменение обеспечительных сделок снижаются;
  • поручитель знает, что больше определенной суммы с него не взыщут.*

Как изменились правила об ответственности поручителя (ст. 363 ГК РФ) 2. Новый пункт 4 статьи 363 Гражданского кодекса РФ рассматривает ситуацию, когда:

  • на момент возникновения поручительства основное обязательство было обеспечено другим поручительством, залогом, банковской гарантией и т. п. и
  • произошла утрата данного обеспечения или ухудшение условий обеспечения основного обязательства.

В таком случае поручитель может быть освобожден от ответственности, но только: При этом поручитель может быть освобожден от ответственности только в той мере, в какой он мог потребовать такого возмещения.

Законодатель особо подчеркнул, что соглашение с поручителем-гражданином, которое устанавливает иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Поручительство физического лица за юридическое лицо по договору поставки

Среди наиболее часто используемых обеспечительных мер числятся залог, поручительство, неустойка, удержание. На страницах сайта вы можете найти примеры подобных договоров, разработанных нашими юристами для разных клиентов.

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (поручитель-физическое лицо поручается своим имуществом за долги юридического лица) __ __ «__», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице ___, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ____, именуемый в дальнейшем «Поручитель», действующий от своего имени, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1.3. Поручитель несет субсидарную/солидарную (ненужное зачеркнуть) ответственность. 1.4. Исполнение Поручителем обязательства осуществляется путем внесения денежных средств на расчетный счет Кредитора.

1.5.Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая проценты.

1.9.Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

1.11.Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон. 1.12.Адреса и платежные реквизиты сторон: Поручитель: __ __ (паспорт __, выдан __ ___200 года, код подразделения __, зарегистрирован: __.

Кредитор: ОАО «___», ОГРН __, ИНН__, КПП __, юридический адрес: __, банк: ___ р/счет __, корр/счет __, БИК __

Поручительство физического лица за юридическое лицо по договору поставки

Поручитель выступает как физ.лицо. Существует ли претензионные сроки в данном случае? Сроков по подаче претензии нет, срок рассмотрения обычно прописывается в договоре.

Если он там не указан, то обращение в суд по прошествии 30 дней с момента её предъявления В договоре поставки прописано, что вопросы буду решаться в арбитражном суде, в договоре поручительства в районном суде. Поручитель выступает как физ. лицо.

«Договор действует до момента полного исполнения Поручителя обязательств по Договору.Срок действия договора поручительства три года с момента наступления срока исполнения обязательства поручения.»

В договоре так же прописано, что поручитель несет все судебные издержки и тп.

Сведениями о наличии имущества не располагаем. Все таки, куда подавать иск и на кого?

Если в договоре поручительства не предусмотрен претензионный порядок -можно обращаться непосредственно в суд.

А что в данном случае писать в исковом заявление в части «ПРОШУ» ? «Взыскать задолженность с поручителя или с ооо».

Как грамотно ээто можно сформулировать?

Договор поручительства физического лица

Договор поручительства – соглашение 3-х сторон: кредитора, должника и поручителя, по которому поручитель берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение обязательства должником.

Данный вид договоров заключается только между двумя субъектами:

  • возместить основной долг;
  • выплатить % за пользование денежными средствами (если основной долг не будет уплачен);
  • возместить судебные издержки, если таковые возникнут.
Читайте так же:  Таджик с видом на жительство трудоустройство

Юристы спорят и предлагают в качестве 3-й стороны должника.

Но мнение достаточно противоречивое.

Гражданский кодекс не предусматривает ограничений по кругу субъектов, которые могут быть поручителями. Но судебная практика пошла по иному пути, категорически запретив выступать в качестве поручителей:

  • Предприятиям (у них вообще нет средств, которые можно использовать по собственному усмотрению);
  • Государственным учреждениям: министерствам, местным исполнительным и распорядительным органам.

Договор поручительства должен быть заключен в односторонней форме.

  • у кредитора все права требовать нести ответственность (в основном материальную) за должника;
  • у поручителя только обязательства перед кредитором без встречных прав.

Заключение договора тут же накладывает обязанности для поручителя.

Другой стороной выступает кредитор (чаще всего). Поручительством снижаются риски кредитора, и по этой причине оно является обеспечением. Особенности и характеристики отношений при поручительстве: Поручительские отношения могут вытекать не из договора, а из других оснований.

4 важных формальных юридических аспектов по договору поручительства: «Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит!

Теперь мне за него придется отдавать деньги?» — спрашивает разъяренный Петя. Да, именно так. Возвращать долг придется вам.

Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

  1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
  2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
  3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
  4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств.

Если он этого не делает, то меры принудительного взыскания накладываются на его имущество. НО! Процесс предстоит сложный и тяжелый. Поэтому перед тем, как идти поручителем, подумайте.

И как минимум несколько раз внимательно перечитайте договор.

Договор поручительства к договору поставки товара

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Поставщиком за исполнение (далее – «Покупатель») всех своих обязательств по договору поставки № от « » 2019 г., заключенному между Поставщиком и Покупателем (далее – «договор поставки»).

2.2. Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются:

  • неоплата в срок, установленный договором поставки, принятого от Поставщика товара;
  • неоплата штрафных санкций за просрочку оплаты товара, предусмотренных договором поставки.

2.5. В случае если Поручитель оплатит все задолженности Покупателя перед Поставщиком по договору поставки, к нему переходят права Поставщика в объеме фактически удовлетворенных требований. 2.6. В течение трех дней после исполнения Поручителем обязательств Покупателя Поставщик обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Поставщика к Покупателю, и передать права, обеспечивающие эти требования.

3.3. Плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается. 4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора, разрешаются сторонами путем переговоров. 4.2. В случае недостижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

5.1. Настоящий договор поручительства действует в течение всего срока действия договора поставки, указанного в п.3.1 настоящего договора, в том числе и на срок его пролонгации.

5.2. Настоящий договор составлен в трех экземплярах – по одному для каждой из сторон и один экземпляр для Покупателя.

5.3. Поставщик обязан предоставить заверенную копию договора поставки Поручителю.

Договор поручительства к договору поставки

1.1. По настоящему договору Поручитель обязуется отвечать перед Поставщиком за исполнение (далее – «Покупатель») всех своих обязательств по договору поставки № от « » 2019 г., заключенному между Поставщиком и Покупателем (далее – «договор поставки»). 2.2. Основаниями ответственности Поручителя, в частности, являются:

  • неоплата в срок, установленный договором поставки, принятого от Поставщика товара;
  • неоплата штрафных санкций за просрочку оплаты товара, предусмотренных договором поставки.

В случае если Поручитель оплатит все задолженности Покупателя перед Поставщиком по договору поставки, к нему переходят права Поставщика в объеме фактически удовлетворенных требований. 2.6. В течение трех дней после исполнения Поручителем обязательств Покупателя Поставщик обязан вручить Поручителю документы, удостоверяющие требования Поставщика к Покупателю, и передать права, обеспечивающие эти требования.

3.2. Поручительство прекращается: 3.3. Плата за предоставление поручительства настоящим договором не предусматривается. 4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора, разрешаются сторонами путем переговоров.

5.3. Поставщик обязан предоставить заверенную копию договора поставки Поручителю.

Образец договора поручительства с физическим лицом

Дата, место заключения (населенный пункт) 1.2.

Сведения об обязательстве Должника, в обеспечение исполнения которого выдается поручительство:

  • предмет Договора (поставка, подряд, услуги и т.п.);
  • цена Договора: _____ (______________) руб., в том числе НДС _____ (_____________) руб.;
  • срок исполнения обязательств: ___________________________________________________.

Поручитель ознакомлен с условиями Обеспечиваемого договора.

1.4. Поручительство выдается на срок действия Обеспечиваемого договора и до полного исполнения обязательств по нему.

2.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель отвечает солидарно с Должником. 2.3. При предъявлении Кредитором требований Поручитель не вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Должник.

2.4. Поручитель заранее дает согласие в случае изменения обязательств по Обеспечиваемому Договору отвечать перед Кредитором на измененных условиях, при условии если их объем в денежном эквиваленте не превысит Цены Договора более чем в 2 (два) раза. 2.5. Сведения об имуществе принадлежащем Поручителю (адрес, номер/дата свидетельства, VIN и т.п.): 3.1.

Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до истечения срока, установленного п. 1.4. настоящего Договора. 3.2. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

3.3. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. 3.4. Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из Сторон и для Должника.

3.5. Адреса, реквизиты и подписи Сторон: Контактный номер телефона, e-mail, Банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, КПП ФИО, Паспортные данные: серия/номер, кем/когда выдан, д.р. Адрес регистрации, адрес почтовый, адрес e-mail, Номер мобильного/городского телефонов

Выступил поручителем как физ лицо за юр лицо по договору поставки

См. ст. 450 ГК РФ: Цитата:Статья 450. Основания изменения и расторжения договора 1.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

  2. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  3. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
  4. Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.
  5. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
Гарантия физического лица за юридическое лицо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here